商业银行中间业务有哪些?

时间:2019-05-23 23:41:47 我要投稿

一、商业银行中间业务概述
(一)中间业务的概念和性质
商业银行中间业务,是指商业银行不运用或少运用自己的资金,不直接增加表内资产或负债,而是利用自身的优势,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
中间业务的性质,是商业银行在办理中间业务时,不直接以信用的一方出现,即并不直接以债务人或债权人的身份参与。
(二)中间业务的种类
(三)中间业务的作用和风险
1、中间业务的作用
(1)中间业务时商业银行规避风险的重要手段;
(2)中间业务提高了商业银行的竞争能力;
(3)中间业务促进了市场参与者的优化
2、中间业务的风险
中间业务的风险主要有:信用风险、市场风险、流动性风险、结算风险。
(四)中间业务的风险控制
(1)建立和完善风险监控和控制系统;
(2)建立和完善商业银行内部管理制度;
(3)坚持前台交易和后台管理两手抓
二、支付结算性中间业务
(一)支付结算业务的含义和种类
1、支付结算业务的含义
支付结算,指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款以及国内信用证等结算方式进行货币支付及清算的行为。
2、支付结算的种类
支付结算分现金结算和转账结算两种。现金结算是收付款双方直接使用现金收付款项的货币收付行为。转账结算是通过银行将款项从付款人存款账户划转到收款人存款账户的货币收付行为。
(二)支付结算的原则和纪律
(三)支付结算的方式
支付结算的方式有:支票、汇兑、委托收款、银行汇票、商业汇票、银行本票、银行卡、托收承付、信用证。
三、代理性中间业务
代理性中间业务,指商业银行接受客户委托,利用自身经营管理方面的优势,向客户提供各种代办服务的业务,这是商业银行提供的品种最多的中间业务。
(一)代理业务的概念和性质
1、代理业务,是指商业银行以代理人的身份,接受客户委托,代为办理指定的经济事务的业务,或者说商业银行代理业务是指银行不需要运用自己的资金,代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。
2、代理业务具有代客服务的职能,它是在委托人与商业银行之间产生的一种法律行为和契约关系。
(二)代理性中间业务的种类
代理业务种类繁多,内容包罗万象,我国商业银行面向一般客户服务的代理业务主要有:(1)代理收购、配售金银业务;(2)代理收、付款业务;(3)代理清欠业务;(4)代理融通业务;(5)代保管业务;(6)出租保管箱业务;(7)代客户买卖外汇业务;(8)资金委托业务。
(三)代理性中间业务的原则
代理业务应遵守“银行不垫款”原则。代收业务先收后付,代付业务先存后支。同时商业银行应严格按有关金融法规和协议规定进行资金清算,并按规定收取代理手续费。
(四)咨询服务类中间业务
银行经济咨询是以银行为中心,以经济信息为产品,以智力型服务为依托,以提高社会经济效益和自身效益为目的,向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出建议的中间业务。
(五)担保类中间业务
担保类中间业务属于风险较大的中间业务,是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担违约风险的业务。这类业务往往以商业银行授信业务的形式出现。
(六)金融衍生工具和新兴中间业务
金融衍生工具为交易类中间业务,也是狭义表外业务的主要种类,是指商业银行利用各种金融衍生工具进行的资金交易的业务。
各商业银行联手或独自在金融市场上不断推出新兴的中间业务以提高自己的竞争能力,因此新的中间业务发展很快,主要有:信用卡、理财业务、资本营运业务、现金管理、资产证券化业务等。
(七)投资银行业务

 

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