小额贷款的特点有哪些?

时间:2019-05-23 23:02:08 我要投稿

小额贷款,是区别于银行贷款的一种融资模式,其中以信用贷居多,也有抵押贷的产品。一般我们把贷款分为银行贷款、小额贷款和私贷三种,其中小额贷款是最为复杂的一种放贷主体,有线上,也有线下;有自有资金放贷,又有P2P模式;有正当做生意的,也有披着小额贷款公司外皮做着“套路贷”勾当的(这个我们以后有专门的文章去揭露和教大家识别)。相对于银行贷款来说,小额贷款有以下特点:

1、额度相对较低。如果是信用贷的形式,一般来说小额贷款的额度都在20万以内,极少有超过30万,其中几万块的批款额要占70%以上,因为他们的风险承受能力没有银行那么高。

2、利息相对更高。因为小额贷款公司也是为了做生意赚钱,而他们的客户群又不够银行优质,同时风险控制体系也没那么完善,所以利息肯定要更高一些,才能达到覆盖坏账率和盈利的目的。一般小额信用贷款利息是银行信贷的2—4倍,也就是月利率在1%—2%之间,如果超过2%,这样的贷款成本会非常可怕了,要慎重考虑。

3、门槛相对更低。小贷公司的客户很多都是因为在银行申请不了的那类群体,他们也只有降低申请和审批的门槛,将目光投向银行淘汰的缺钱人群中,去挑选资质相对好的。小贷公司门槛低具体表现在多方面,比如工资流水2000起就行,工资的发放形式也不太在意,比如征信和负债方面没有银行那么严格,比如职业和岗位要求不需要银行那么优质。

4、产品更加多样化。小贷公司为了扩大生产空间,往往会推出一些银行没有或者极少数银行才有的产品,比如保单贷、微粒贷或借呗贷的延伸贷款、收租贷等等,这样能获得更多的客户。

5、流程相对便捷。小额贷款公司要确定优势,必须要在流程上下功夫,不管是资料提交还是审批流程和审批效率,一般都会比银行要便捷很多,很多都是一个工作日就可以完成从申请到下款的全部流程。

6、催收更加严厉。因为客户群资质问题,小贷公司的坏账率也会更高些,为了确保资金回笼和盈利,小贷公司的催收团队会更加严厉,手段也更加丰富,银行多少回顾及一些社会影响,很多小贷公司则不会考虑这么多。

7、一般不会上人行征信。我们知道,所有的银行贷款都会回上人民银行的征信系统的,而只有极少数的小额贷款有此措施,当这并不意味着他们拿你没招,他们有自己的一套数据系统,比如小贷协会或老赖名单之类的。

 

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